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上周新发245款银信产品 预计发行规模375亿元

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2013年11月04日17:10 来源:和讯信托  作者:用益信托 张晶妍

  一、发行情况

  表1 本周银信合作及银行理财产品发行情况

表1 本周银信合作及银行理财产品发行情况
表1 本周银信合作及银行理财产品发行情况

  数据来源:用益信托工作室

  据公开资料不完全统计,本周共有27家银行参与发行了245款银信合作理财产品,发行数量较上周减少了32款,减福为11.55%;本周银信理财产品的预计发行规模为374.94亿元,较上周减少62.16亿元,减幅为14.22%。本周发行规模自九月来首次跌到400亿以下。

  从银行理财产品的发行情况来看,本周共有83家银行发行了658款银行理财产品,参与发行的银行数量及产品数量较上周分别增加8家和22款产品。

  本周银信理财产品占全部银行理财产品的比重为37.75%,较上周减少了5.8个百分点。

  图1 银信产品周发行数量趋势图

图1 银信产品周发行数量趋势图
图1 银信产品周发行数量趋势图

  数据来源:用益信托工作室

  图2 银信产品周发行规模趋势图

图2 银信产品周发行规模趋势图
图2 银信产品周发行规模趋势图

  数据来源:用益信托工作室

  本周列银信产品发行量前五的银行分别是:工商银行(601398,股吧)42款,杭州银行23款,农业银行(601288,股吧)23款,交通银行(601328,股吧)15款,平安银行(000001,股吧)14款。列前五位的机构共发行银信产品117款,占同期全部银信理财产品的47.76%,所占比重与上期一样,都不超过50%。

  在本周发行的658款银行理财产品中,列排名前五的银行分别是建设银行(601939,股吧)61款,工商银行50款,浦发银行(600000,股吧)38款,农业银行34款,中国银行(601988,股吧)32款。其中工商银行、建设银行和浦发银行在同期银信理财产品的发行排行中也进了前五名。

  本周银行理财产品发行排名前五的银行共发行产品215款,占同期全部银行理财产品的32.67%。本周银行理财产品的集中度较上周有所减少。

  二、期限和收益情况

  本周银信产品平均期限是120天,比上周减少12天,平均预期年化收益率为5.06%,比上周平均预期年化收益率降低0.02个百分点。

  本周预期年化收益率排名前五位的银信理财产品依次是:2013年渤盛509号理财产品2013F509,年化收益率6.10%。2013年“金石榴创盈131102M1号”(新客户体验)人民币理财产品CY131102M1,年化收益率6.00%;2013年“中银稳富”TJZX13351D-SHBK期社保卡(第四期)专属人民币理财产品第一款ZYWF-TJZX13351D-SHBK,年化收益率6.00%;2013年渤盛516号理财产品2013F516,年化收益率6.00%;2013年渤盛507号理财产品2013F507,年化收益率5.95%。

  图3银信产品平均年化收益率走势图

图3银信产品平均年化收益率走势图
图3银信产品平均年化收益率走势图

  数据来源:用益信托工作室

  按银信理财产品收益类型看,本周保本浮动性产品发行22款,环比上周增加了6款;保本固定性产品17款,比上周减少了1款;非保本型产品发行206款,占比达到84.08%。另外,按照产品收益率看,本周预期收益率在0-3%的产品有5款;预期收益在3-4%有5款;预期收益在4-5%有104款,占比为42.45%;收益在5%以上的有131款,占比为53.47%。

  本周银行理财产品保本浮动型产品发行136款,占比20.67%;保本固定型产品发行64款,占比9.73%;非保本型产品发行458款,占比69.60%。与银信合作产品相同的是,非保本型产品占全部理财产品的比重都较大。另外,银行理财产品预期收益率在0-3%的产品有18款,占比2.74%;预期收益率在3-5%的产品有292款,占比44.38%;预期收益率在5%以上的有348款,占比为52.89%。由以上数据可知,本周预期收益率5%以上的产品超过所有理财产品的一半,占绝对优势。

  表2 各档期银信合作理财产品收益表

表2 各档期银信合作理财产品收益表
表2 各档期银信合作理财产品收益表

  数据来源:用益信托工作室

  从各档期银信理财产品发行数量来看,本周发行位于前两位的是1-2月产品和3-6月的产品,其中,1-2月产品共发行了67款,占同期全部产品数量的27.35%,3-6月产品发行78款,占全部产品数量的31.84%,这两个期限产品发行数量总共占全部产品数量的59.19%。最少的是1月内产品,仅发行了5款,占全部产品总数的2.04%,数量较上周有所增长。

  本周银行理财产品各档期发行情况,一个月以内产品发行了23款,占比3.50%;1-3月产品发行了372款,占比56.53%;3-6月产品发行了190款,占比28.88%;6-12月产品发行了64款,占比9.73%;12月以上产品发行了9款,占比1.36%。由数据可知,本周银行理财产品数量大都集中在1-3月期限,占全部银行理财产品数量的一半以上。

  图4 各档期银信产品数量分布图

图4 各档期银信产品数量分布图
图4 各档期银信产品数量分布图

  数据来源:用益信托工作室

  一般来说,银信理财产品期限越长收益率越高,然而本周一个月内的短期产品平均收益率超过二个月产品收益率,位居第五;本周收益率最高的依然是一年以上期产品,其他期限产品符合一般规律,期限越长收益率越高。 本周一个月内产品收益率较上周有所增加,走势图呈上升的趋势。其他期限产品收益率走势图都呈较为平缓的趋势。

  图5 各档期银信产品平均年化收益率走势图

图5 各档期银信产品平均年化收益率走势图
图5 各档期银信产品平均年化收益率走势图

  数据来源:用益信托工作室

  从各档期银信理财产品平均收益的区间来看,本周除一个月内产品,三个月产品和半年期产品收益率较上周有所增长外,其余期限产品收益率较上周都有不同程度的减少。

  图6各档期银信产品发行数量分布走势图

图6各档期银信产品发行数量分布走势图
图6各档期银信产品发行数量分布走势图

  数据来源:用益信托工作室

  三、各类型银信产品情况

  表3 银信产品类别构成情况

表3 银信产品类别构成情况
表3 银信产品类别构成情况

  数据来源:用益信托工作室(注:组合投资类按10%的比例计入预计规模总数)

  如表3所示,组合投资依旧占据绝对优势,发行数量为231款,占同期全部产品的94.29%。平均期限为119天,平均预期年化收益率为5.07%,收益率较上周减少0.01%。本周较上周减少了27款组合投资类产品。其他类产品分别是债券类产品5款,较上周减少了5款;外币类产品7款;票据类产品和融资类产品本周没有发行。本周发行了2款存款类产品。

  图7 银信理财产品类别构成图

图7 银信理财产品类别构成图
图7 银信理财产品类别构成图

  数据来源:用益信托工作室

  由于组合投资类产品的绝对主导地位,故组合投资类产品的发行数量、规模、平均投资期限以及平均预期年化收益率对本周所有产品的发行、期限和收益都有决定的影响。因此,对比组合投资类银信产品年化收益率趋势图与整个银信产品的平均年化收益率走势图可以看出,他们的平均期限与平均预期年化收益率的变化是正相关的。

  图8 组合类银信产品年化收益率趋势图

图8 组合类银信产品年化收益率趋势图
图8 组合类银信产品年化收益率趋势图

  数据来源:用益信托工作室

  四、一周理财市场点评

  1. 跨年理财产品扎堆上线

  临近年底,各种跨年理财产品便会现身,10月31日记者观察理财市场时发现,虽然目前离2014年还有两个月的时间,但是跨年理财产品已经扎堆上线,而且年化收益率普遍较高,超过5%的产品大有存在。

  点评:月末这个节点资金面本来就比较紧张,而且每年年末的时候资金面更为紧张,很多银行和机构之所以会在10月未结束的时候就推出这种收益率较高的跨年理财产品,主要还是急于揽储,直接把资金锁定到年后。

  2. 你乱理财,当心财不“理”你

  随着人们理财观念的逐渐转变,存储已经不再是人们处理剩余资金的唯一方式。股票、基金……面对诸多的理财产品,消费者在拥有了更多可以安排余富资产方式的同时却也产生了新的问题,怎样才能合理规划自己的理财方案呢?基于这种现状,一种“只卖规划不卖产品”的新兴理财业务—第三方理财悄然兴起。但同时,由于准入门槛较低,缺乏统一的行业监管,在面对各种打着“理财”旗号的“理财机构”面前,消费者常常会感到不知所措。

  点评:在投资理财中,预期收益是进行投资决策的关键输入变量 ,眼下推出的一些理财产品 ,看上去收益率高于存款利率,但需要注意的是,这些收益率前面写着"预期"两个字,就是说并不保证最后一定能得到这个收益率。因此,购买这类产品还得仔细斟酌。

  3. 跨年理财产品“早产”

   离2014年还有俩月,银行理财产品已经迫不及待“过年”了。10月31日记者走访银行发现,目前市场上的理财产品绝大多数为61天以上的“跨年”理财产品,且收益较之前有所提高,各银行提前通过发行高收益理财产品揽储的意图明显。

  点评:理财产品期限已经达到让自己“跨年”的目的,已达到将资金留到年底的目的。季末资金面紧张是市场常态,进入年末的第四季度尤其如此。市民如果有闲置资金,那么拥有较高收益率的中短期理财产品值得关注。 

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